Liever hypotheek dan lening bij verbouwplannen
Heb je in de afgelopen tijd een verbouwing gefinancierd tussen de €10.000 en €75.000? Dan is de kans groot dat je dit binnen jouw eigen hypotheek heeft geregeld. Zo’n hypothecaire lening heeft de voorkeur boven een Persoonlijke Lening. Dit en meer blijkt uit onderzoek van Freo en Markteffect. Maar, is het aanpassen van de bestaande hypotheek ook de voordeligste optie voor een verbouwing? ‘Niet altijd, zegt Ron van Vliet, directeur van Freo. ‘Het is belangrijk om je voordat je een lening afsluit goed in de verschillende leenvormen te verdiepen.’
We zijn nog steeds flink aan het verbouwen. Uit ons jaarlijkse Verbouwonderzoek blijkt dat we met name de eerste vijf maanden van het jaar hier een goed moment voor vinden. De financiering voor de verbouwing regelen mensen meestal één tot drie maanden eerder. Wat wordt er dan verbouwd? Het liefst gaan we aan de slag met de keuken (49%) en de badkamer (45%). Het vervangen van deuren en ramen (34%), het moderniseren van het huis (32%), de aanleg van tuin en terras en het verduurzamen van de woning (28%) volgen hierna. Het gemiddelde bedrag dat Nederlanders uitgeven aan een verbouwing is €30.000.
Hypotheek vs. Persoonlijke Lening
Nederlanders die voor hun verbouwing een lening nodig hebben, kiezen in 82% van de gevallen voor een hypothecaire lening. Iets minder dan de helft van de hypotheek-verbouwers (42%) weet niet dat bij een Persoonlijke Lening de rente net als bij een hypotheek aftrekbaar kan zijn voor de belasting. 21% geeft aan de Persoonlijke Lening wél te hebben overwogen, maar er uiteindelijk niet voor te hebben gekozen. Onbekend maakt onbemind?
Afsluitkosten
De onderzoekers hebben de respondenten een rekenvoorbeeld laten zien: Met een verbouwbedrag van 15.000 euro: kies je dan voor een hypotheek of een Persoonlijke Lening? De lasten per maand waren bij beide leenvormen praktisch hetzelfde. Bij de hypotheekvariant waren de advies- en afsluitkosten hierin verwerkt. Ondanks dit gegeven kiest 61% toch voor een hypotheek, omdat dit vertrouwder en voordeliger voelt. Zelfs na de uitleg dat de rente op een Persoonlijke Lening in veel gevallen aftrekbaar is voor de belasting, blijft de hypotheek bij de meerderheid toch favoriet. Het deel dat wél voor een Persoonlijke Lening kiest (39%) geeft aan dit te doen omdat het ‘makkelijker’ en ‘eenvoudiger te regelen is’ en ‘er sneller afgelost kan worden’.
Goed vergelijken
Bij het afsluiten van een lening loont het om vooraf een goede vergelijking tussen leenvormen te maken. Niet alleen als het gaat over de rente, maar ook de voorwaarden en de kleine lettertjes van een lening. Dat is veel werk, maar wel verstandig. Ondanks de lage rente komen er bij een hypotheek namelijk vaak een aantal andere kosten kijken, zoals afsluit-, notaris- en advieskosten. Mijn advies is: neem ook een Persoonlijke Lening mee in jouw overweging. Het kan je veel geld besparen!
